Dossier de Presse - FriendsClear

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16/08/2010 : FriendsClear expose sa solution de financement participatif au Salon des Micro-Entreprises 2010 05/07/2010 : Avec 100 € en poche, je deviens banquier 21/06/2010 : Augmentation de capital de 522 000 € réussie pour FriendsClear 15/06/2010 : Un porteur de projet professionnel voit son financement bouclé à 100% grâce à 3 internautes	Logo de FriendsClear Screenshot de la homepage de friendsclear.com Screenshot de la homepage de family.friendsclear.com

 FriendsClear

le financement participatif par internet

présente le

« Peer-to-Peer Lending» *

* Plus besoin de chercher un prêt auprès des banques.
Désormais, les particuliers se prêtent de l’argent directement sur internet…

 

 

194, rue du Château des Rentiers    75013    Paris

Contact FriendsClear :                                              Contact Presse :
Jean-Christophe Capelli                                           Catherine Wendell
06 14 73 23 46                                                             06 64 38 47 64
jeanchristophe@friendsclear.com                                                    catherine.wendell@gmail.com

 

 

Sommaire                                         
à propos de FriendsClear…  
Introduction | 1. Le contexte | 2. Les solutions FriendsClear   
3. Témoignages | 4. FriendsClear, équipiers et partenaires   
5. La concurrence | 6. A suivre….  

 

 

Introduction

« Où trouver de l’argent pour financer mes projets personnels et professionnels avec ces banques qui restreignent l’accès au crédit ?

…. Comment investir autrement mon épargne ?
L’utiliser pour aider un proche ou booster un projet professionnel intéressant ?
Ou tout simplement, obtenir un meilleur rendement qu’avec un livret A ? »

 

L’alternative au recours aux banques et aux organismes de crédit existe depuis longtemps : il s’agit du prêt direct d’argent entre particuliers. Mais aujourd’hui, cette pratique connait une nouvelle jeunesse grâce à la dynamique d’internet et la capacité de ce dernier à mobiliser, sans délai, un grand nombre de personnes et réunir les internautes en recherche d’argent avec les internautes prêts à les financer. Il s’agit du crowdfunding ou « financement par la foule ».

Le métier de FriendsClear est de mettre en relation, via internet, les particuliers ayant des besoins de financement avec des particuliers qui leur prêtent de l’argent. La plateforme de prêts d’argent entre particuliers ainsi développée s’accompagne des services nécessaires pour permettre aux emprunteurs et aux prêteurs de réaliser et mener à bien leurs transactions jusqu’à l’échéance du crédit.

Lancé en 2008, FriendsClear est le pionnier du genre en France avec un concept qui a fait ses preuves depuis des années dans d’autres pays. Doté d’une réelle expertise au terme de deux années d’activités, FriendsClear bénéficie de la caution bancaire du Crédit Agricole pour exercer son métier et s’appuie sur un pool de partenaires leaders dans les domaines de la finance, de la R&D et des services.

 

1. Le contexte

 

En France, beaucoup de gens se prêtent de l’argent entre membres  d’une même famille, amis ou collègues. C’est le marché du prêt de « gré à gré » qui représente environ 2 milliards d’euros par an.

Il est le plus souvent informel ou sous la forme d’actes notariés. Le marché du « prêt d’argent entre particuliers sur internet », quant à lui, est émergent dans notre pays (la France a accumulé du retard dans ce domaine, comme dans d’autres…) alors qu’il s’est considérablement développé depuis plusieurs années aux Etats Unis et ailleurs en Europe, sous les pressions conjuguées de la crise financière, du développement des fonctionnalités sur internet, de l’apparition des communautés et de l’engouement pour le petit entrepreneuriat. Son marché global de référence, en France, est celui des prêts personnels (142 Mds d’Euros d’encours de crédit – source Observatoire Cetelem 2009) et du crédit au Très Petites Entreprises (120 Mds d’Euros d’encours de crédit en 2007 – source Secrétariat Général de la Commission Bancaire).

 

 

Le retour d’expérience sur ce qui se pratique à l’étranger, ainsi que sur
le marché des enchères sur internet (eBay) ou les réseaux sociaux de production communautaire d’œuvres artistiques (My Major Company), indique que le marché est définitivement structuré autour de l’offre,  les « bons produits » attirent la  demande et animent les transactions entre internautes.

 

 

 

Les sites de prêts directs d’argent entre particuliers se développent autour des points forts suivants…
• Existence de liens communautaires
• Gestion du risque en amont (e-réputation, informations détaillées sur l’emprunteur, scoring pour évaluer le profil de risque de l’emprunteur et pression du groupe de prêteurs) et en aval (recouvrement)
• Rémunération forte pour le prêteur + taux d’intérêt intéressant pour l’emprunteur et accès au crédit rendu possible

 

 

 

 

 … Avec les avantages des modèles sans intermédiaires :

Pour les emprunteurs :                                      Pour les prêteurs :

• Economie                                                         • Transparence
• Rapidité et disponibilité                           • Contrôle de l’affectation du prêt
• Flexibilité                                                        • Réduction du coût d’intermédiation

 

 

 

2. Les solutions FriendsClear

Alternative au crédit bancaire, les solutions FriendsClear s’adressent plus particulièrement à tous ceux qui n’entrent pas dans les standards d’évaluation traditionnels utilisés par les banques ou qui, par conviction personnelle, souhaitent de se passer du banquier traditionnel chaque fois que cela est possible.

Actuellement, FriendsClear opère deux plateformes internet de prêt d’argent destinés à deux types de publics :

 

 

FriendsClear Family « tout est clair entre amis »
dédié aux prêts d'argent au sein du cercle amical et familial (lancé en 2008).

Accompagner des personnes qui ont déjà l’intention de se prêter de l’argent entre eux, en formalisant et sécurisant leur démarche, afin de mettre toutes les chances de leur côté pour que cela se passe dans les meilleures conditions.

 

 

FriendsClear Pro « la communauté de projets entre entrepreneurs et investisseurs »
consacré aux particuliers souhaitant développer leur activité professionnelle (lancé en février 2010).

 

Permettre à des chefs d’entreprise, artisans, auto-entrepreneurs, en manque de fonds pour démarrer ou se développer, de présenter leur projet aux internautes qui jugent ensuite de sa pertinence. Cette solution permet aux professionnels, notamment les TPE, d’accéder à des financements adaptés à leur situation là où les modèles actuels d’évaluation bancaire conduisent à de nombreux refus.

 

 

 

 

 

 

Si les MOTIVATIONS des emprunteurs sont assez simples –« obtenir le plus rapidement possible un prêt à un taux intéressant »-, celles des prêteurs sont multiples :
  •  orienter son épargne vers des personnes ou des projets choisis et compris [EMPATHIE]
  •  obtenir un meilleur rendement qu’un Livret A à peu de risques [GESTION FINANCIERE]
  •  faire un acte socialement responsable [ENGAGEMENT]

 

Comment ça marche ?

Dans le cas de FriendsClear Family, les prêts s’effectuent de gré à gré entre un prêteur et un interlocuteur unique se connaissant au préalable.

 

FriendsClear Family apporte les fonctionnalités suivantes, distribuées sur internet :

• Assistance à la définition de l’accord financier entre les parties et choix du taux d’intérêt • Sécurisation juridique et fiscale, à travers l’établissement de la reconnaissance de dettes (versus la complexité de faire le document soi-même ou de recourir à un avocat ou un notaire) • Suivi de l’échéancier des paiements avec rappels mensuels • Gestion des paiements et enfin, si nécessaire, gestion de la situation contentieuse éventuelle
	Ce service, plus avantageux qu’auprès d’un établissement bancaire ou de crédit, est payant sur la base d’un forfait pour chaque prêt (19,90 Euros), pris en charge par l’une ou l’autre partie ou les deux, et indépendamment du montant du prêt. Le plafond par transaction est de 10 000 Euros, avec un taux d’intérêt inférieur à 10%. A ce jour, la moyenne des montants empruntés est de 2 500 Euros…. à taux zéro.

    

Dans le cas de FriendsClear Pro, les emprunteurs et les prêteurs sont mis en relation via le site internet.

Les particuliers-entrepreneurs déposent leur projet directement sur le site et y font leur demande de prêt. A eux de procurer un maximum d’informations utiles pour rendre leur annonce attractive et renforcer la confiance. Les particuliers-investisseurs consultent les projets et proposent de les financer, le seuil minimum pour prêter étant de 100 Euros. Avant de se décider à investir ou pas, le prêteur peut poser toutes les questions qu’il juge nécessaires et les réponses sont visibles par tous. Ceci permet une véritable évaluation des projets par les particuliers-prêteurs qui déploient, entre eux, une  « intelligence collective », comparable aux « comités de crédit » existant dans les banques. Chaque prêt d’un emprunteur doit être financé par plusieurs prêteurs afin de partager l’évaluation et le risque du projet.

Si le projet est financé en totalité au terme de 3 semaines de présence sur le site, le prêt est alors mis en place selon les modalités de deux opérations bancaires séparées de prêt et de placement. Les opérations bancaires sous-jacentes sont assurées par le Crédit Agricole, le partenaire technique (Cf « La réglementation », plus bas).

Le montant maximum de l’emprunt est de 25 000 Euros sur 3 ans, avec un taux (*) unique brut de 5,53 % pour l’emprunteur et 4,50 % pour le prêteur, la différence constituant la rémunération principale de FriendsClear. Au préalable, l’emprunteur aura réglé 15 Euros de « dépôt d’annonce ». Le prêt obtenu, il règlera une commission de gestion allant de 114 à 570 Euros selon le montant de son emprunt.

(*) Les taux sont soumis à fluctuations, vérifier le dernier taux en ligne sur www.friendsclear.com

 

3. Témoignages

FriendsClear Family… Christelle et Kader se connaissent depuis la fac. A la rentrée de septembre, Christelle n’ayant pas anticipé son dernier tiers provisionnel se voit conduite à demander de l’aide à son ami, pour un montant de 1 600 Euros. « Le système par internet est moins cher qu’un notaire et plus rapide qu’une banque », s’enthousiasme Christelle. Kader, de son côté, est enchanté de pouvoir lui venir en aide tout en affirmant, que de son côté, « la meilleure garantie, c’est la confiance que je place dans mon amie ».

 

Giao a acheté une ancienne boutique et afin de la transformer en appartement, il a investi près de 40 000 Euros. Mais aujourd’hui, il lui reste 3 000 Euros à trouver afin de payer l’artisan-peintre qui le relance tous les jours. Le banquier trouvant son « reste à vivre » trop faible alors que Giao, peu dépensier, a une forte capacité de remboursement, ce dernier se tourne vers la seule solution qui lui reste, le prêt entre amis et l’aide de son amie Catherine. Celle-ci connait Giao depuis 10 ans et est prête à l’aider « à condition d’avoir un minimum de paperasserie à faire tout en ayant une protection ». Grâce à ce prêt à 6%, elle se félicite «j’ai pu aider mon ami tout en gagnant au passage 80 Euros, le prix d’un aller-retour pour Barcelone ! ».

 

FriendsClear Pro… En juin 2009, Sandrine lance Nos’Arts, un magazine qui nécessite un investissement conséquent. Or, crise oblige, les banques ne se bousculent pas pour l’aider à le financer, « à moins d’hypothéquer la maison ». Sandrine se tourne alors vers le financement de particulier à particulier. « Ceci permet aux particuliers de prendre part à des projets intéressants tout en gagnant de l’argent », souligne Sandrine, qui a déjà récolté 6 000 Euros… Actuellement,Yannick et Justin, deux entrepreneurs de l’Ouest de la France, connaissent les affres de la recherche d’un complément de financement : «La croix et la bannière, une démarche à part entière, aussi complexe, sinon plus, que celle que nous entreprenons auprès de nos clients ! ». Après s’être appuyé sur leur fonds propres, puis sur les «friends and family », et devant l’incompréhension des banques, ils se sont tournés vers le financement participatif 100% web, avec l’avantage de ne pas devoir diluer leur capital avec l’arrivée d’actionnaires supplémentaires. En quelques semaines, le développement de leur phase R&D est déjà en partie financé…

 

 

 

4. FriendsClear, équipiers et partenaires :

Jean Christophe Capelli (Président, Directeur Financier), est expert dans le domaine des services financiers sur internet, ainsi que sur les questions relatives aux réseaux sociaux et aux communautés en ligne.

« Diplômé de l'Institut d'Etudes Politiques de Paris, « expert » en matière d'internet et de services financiers innovants. Ancien banquier repenti (BNP Paribas, Caisses d’Epargne), fondateur du Web Studio d’Arthur Andersen. Conférencier régulier, connu pour son franc-parler, éditeur d’un blog personnel qui appelle depuis 2006 à l’innovation dans la banque et la finance »

 

Nicolas Guillaume (Directeur des Opérations), est expert dans les domaines financiers, réglementaires et fiscaux.

« Magistère de Gestion/MBA à Dauphine et Thèse de Gestion, ancien enseignant-chercheur à Dauphine, Nicolas était précédemment en charge du Business Development du secteur Telecom et Media chez Microsoft après avoir été Senior Manager dans le conseil (Kearney Interactive, Arthur Andersen) et en web agency (Connectworld-Havas Advertising). Il a accompagné la mise en place de projets d'entreprise innovants dans le secteur Telecom et Media ainsi que le projet de transformation lié à l'ouverture du marché de l'électricité en France »

 

Anthony de Anfrasio (Directeur du Marketing), franco-américain, est spécialisé dans le marketing collaboratif et de réseaux ainsi que la stratégie des marques.

« California State University, BA en Marketing et Beaux Arts, Anthony a fondé sa première agence de design à Los Angeles en 1986 avant d’être Directeur de Création auprès des plus grandes agences, au Japon et en France. Fondateur de Yootribe (cédé à M6), il a été Responsable Nouveaux Médias chez un grand producteur TV »

 

 

Denis Gihan (Business Development), est un expert reconnu au sein de l’industrie informatique et des systèmes d’information. « HEC. Fondateur de Feeloë en 2003, Denis a été Directeur général de la SSII Keyrus de 1999 à 2002, spécialisée dans l’intégration d’ERP, de CRM et de Business Intelligence. 3 ans consultant en stratégie au sein du Boston Consulting Group et de Mercer Management Consulting, il fut également de 1991 à 1996 en charge des Fusions-Acquisitions chez Schneider Electric où il s’est impliqué dans de nombreuses opérations d’investissement, notamment en Asie. Denis avait débuté sa carrière dans la branche M&A de BNP Paribas à New York Vincent Pinte Deregnaucourt (Directeur Informatique et R&D) apporte son expertise en informatique et mathématiques appliquées. « CNAM Paris, Ingénieur, Vincent a d’abord fondé sa web agency. Chercheur agréé au sein du Ministère de la Recherche, il a intégré ensuite Peugeot PSA puis un grand producteur TV en qualité de Directeur Technique »

 

Les dirigeants de FriendsClear sont accompagnés par un Comité Consultatif, au sein duquel on retrouve Christophe Ducamp –« LE » pionnier de l’internet francophone- et présidé par Jean-Michel Billaut, Fondateur de l’Atelier BNP Paribas, élu « Personnalité Numérique de l’Année 2010 » par l’ACSEL (Association française de l’économie numérique).

« Jean-Michel Billaut, c’est la tête chercheuse des nouvelles technologies, le Monsieur Très Haut Débit en France. Avec sa gouaille habituelle et son humour de banquier, il me disait en 2005 quelque chose comme « Dis donc, zieute un peu ça, le prêt entre proches avec formalisation via un contrat et tout le monde est content. » Le principe est d’une simplicité totale… c’est vieux comme la banque ! ça s’appelle la tontine, mais une tontine façon 2.0… » (Olivier Magnan, Mon Banquier et moi)

 

« La réglementation »

Partout dans le monde, le secteur bancaire est l’un des plus réglementés. L’activité consistant à définir les modalités de prêts et collecter le capital des prêteurs pour le redistribuer auprès des emprunteurs relève du monopole bancaire ou  « exercice de banquier à titre habituel ». Il est donc nécessaire pour une plateforme de prêts entre particuliers d’acquérir ou de louer une licence de banque : dans le cas de FriendsClear, auprès du Crédit Agricole. Outre la détention des fonds, le Crédit Agricole réalise des contrôles additionnels (par exemple : interrogation des fichiers de la Banque de France…).

 

5. La concurrence :

En France, FriendsClear est l’entreprise pionnière du prêt d’argent entre particuliers. A ce jour, il n’existe aucun concurrent dans notre pays.

D’autres projets fleurissent actuellement :

Babyloan.fr, spécialiste du microcrédit à destination des pays en voie de développement a fait connaitre, dès mars 2010, son intention d’ouvrir un service comparable à celui de FriendsClear Pro, mais aucune date de lancement n’est actuellement arrêtée.

Prêt d’Union (NoBanq) projette le lancement, fin 2010, d’une plateforme de crédit entre particuliers.
Totalement orienté vers les entrepreneurs, FaisonsAffaire.com propose déjà, quant à lui, une plateforme de levée de fonds en capital pour les PME auprès des membres de leur réseau (famille, amis, relations).

Les acteurs historiques du marché du prêt d’argent entre particuliers se trouvent à l’étranger, avec notamment :

2005 : Zopa (UK), le pionnier, créé par des transfuges de Egg. 400 000 personnes ont déjà utilisé ce service Outre-Manche.

2006 : Prosper (USA), le leader mondial, réunit aujourd’hui une communauté de près d’un million de membres. Prosper est l’un des sites les plus ouverts à tous et les moins interventionnistes.

2007 : Lending Club (USA), lancé par le Français Renaud Laplanche,
s’est résolument appuyé sur les réseaux sociaux (Facebook et Twitter) pour faire décoller son activité en mettant en évidence les connections entre les utilisateurs, facilitant la confiance et le désir de s’entraider. Actuellement, Lending Club contribue à accorder 10 millions de USD de prêts aux particuliers chaque mois.

2007 : Smava (Allemagne et Pologne) s’inspire en droite ligne de Prosper et de Lending Club, tout en encourageant les emprunteurs à se regrouper.

D’autres sites ont pour vocation de cautionner exclusivement la partie la plus intime du prêt entre particuliers -au sein de la famille ou du cercle amical- s’attaquant ainsi au considérable marché des échanges financiers entre proches (évalué à 100 milliards de dollars par an aux Etats-Unis).  C’est le cas de la société financière de Richard Branson : Virgin Money (USA),lancé en 2002, et d’un tout nouvel entrant, LendFriend (USA),

Enfin, des plateformes à vocation sociale ont pour objet d’investir dans des projets solidaires, au titre du microcrédit : Kiva (San Francisco), eBay avec MicroPlace (USA), C4 World/My C4  (Danemark et UK), …

 

 

6. A suivre….

A présent pleinement rodés et opérationnels, les deux services internet, FriendsClear Family et FriendsClear Pro, s’enrichissent de fonctionnalités complémentaires et de contenus attractifs
au fil des nouvelles versions.

En parallèle, FriendsClear développe des partenariats avec les réseaux tant « internet » que « physiques » de grands prescripteurs,  associations et communautés afin d’accroitre son audience auprès des emprunteurs et des prêteurs.  

 

• Courant 2010, lancement de FriendsClear Public :

 
Tout naturellement, la stratègie de développement de FriendsClear en 2010 repose sur le prêt d'argent entre particuliers, ouvert à tous.

Véritable alternative au crédit à la consommation, cette solution sera proposée au grand public dès le troisième trimestre de cette année, avec pour ambition de conquérir 1% du marché du crédit et de l’épargne en France.