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La FAQ ENTREPRENEUR - EMPRUNTEUR : Les questions que se posent les entrepreneurs qui veulent emprunter pour financer un projet
1. Pourquoi emprunter via FriendsClear plutôt qu’auprès d'une banque ?
FriendsClear offre la possibilité aux entrepreneurs de présenter leur projet professionnel sur internet et de se faire financer par des internautes-investisseurs.
Les banques s’appuient généralement sur des conditions d’historique, de structure de revenu ou d’évaluation de la solvabilité financière (demandes de garanties : cautions personnelles de proches, hypothèque sur appartement ou sur un autre bien de valeur) parfois éloignées de la pertinence et de la qualité intrinsèque des projets.
Si votre profil de risque est atypique (freelance, intérimaire, intermittent, étudiant, chômeur...), il y a peu de chances pour que vous obteniez un crédit. Une étude menée pour le compte du Sénat français montre que ce type de profil pourrait représenter à peu près 15% de l’encours qui n'est pas financé.
FriendsClear permet aux entrepreneurs de présenter leurs projets et d'être financés par une communauté d’investisseurs.
FriendsClear donne la possibilité aux porteurs de projet de raconter leur histoire et de présenter le maximum d’informations concernant leur projet et leur profil pour étayer leur demande de financement.
Les investisseurs choisissent d'aider à financer les projets qu'ils jugent les plus pertinents.
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2. A qui ça s’adresse ?
Notre service se limite pour le moment au financement des activités pour des montants entre 3.000€ et 25.000€ sous la forme de prêts remboursables.
Cela concerne uniquement les entrepreneurs individuels et les auto-entrepreneurs.
Si vous êtes Gérant (SARL et sociétés similaires) ou Président (SA et sociétés similaires) : votre société est déjà bien lancée et nous ne pouvons pas vous aider.
Votre financement total peut être supérieur à 25.000€ car il peut être complété d'un apport préalable personnel ou venant de proches (famille, amis, collègues de travail,...) ou servir de financement initial pour obtenir des financements complémentaires plus importants (prêt bancaire traditionnel, subvention,…).
Une des questions que l'on nous pose souvent est : de quels projets s'agit-il ? Et, comme les financements seront compris entre 3.000€ et 25.000€, que peut-on financer comme projets avec ces montants ?
Voici quelques exemples réels :
- Le rachat d'une marbrerie pour 13.000€
- L'investissement dans une activité de T-shirts marqués sur un segment professionnel pour 6.500€ (achat d'une machine d'occasion à imprimer les T-shirts, réalisation d'un site web et impression de "flyers" commerciaux)
- Le financement d'un fonds de roulement pour un commerce non sédentaire pour 7.000€
- L'achat de matériel informatique et d'impression pour un free lance dans le domaine du design graphique pour 10.000€.
- Les activités de développement de sites ou services internet, informatiques ou mobiles et de conseil et activités intellectuelles, expertise et prestations de service constituent une catégorie à fort potentiel car ils combinent un marché important, une grande variété, un niveau d'investissement faible (mais qui peut être néanmoins nécessaire), une forte valeur ajoutée potentielle et des segments de niche à très forte capacité de croissance.
- Les activités Sportives, Tourisme, Loisir, Art, Culture ressemblent à cette première catégorie car il s'agit d'un secteur en expansion où le niveau d'investissement peut être faible. Les activités d'Education / Formation et de Santé / Médical en sont aussi proches.
- Les secteurs plus traditionnels comme le Commerce, l'Artisanat / Petite Industrie, la Restauration et similaires présentent un marché important, une grande variété avec là encore des segments qui peuvent être très dynamiques (par exemple un bar à smoothie bio dans la restauration).
- Les services à la personne et les activités complémentaires d’une activité principale (typiquement pour les auto-entrepreneurs) constituent de bons candidats.
- Les projets de développement durable, bio ou solidaire correspondent à des types de projets recherchés par certains investisseurs spécifiques.
Cette liste n'est pas exhaustive mais elle montre le potentiel du vivier de projets qui existe en France !
Il ne faut pas non plus oublier qu'un projet peut faire appel à plusieurs sources de financement et notamment qu'un premier niveau de financement peut permettre d'obtenir un second niveau de financement dans des circuits bancaires plus traditionnels mais qui hésitent à "y aller les premiers".
3. Comment faire pour s’inscrire et obtenir un prêt ?
Il s'agit d'un service de financement participatif. Le fonctionnement est le suivant :
- Vous vous inscrivez comme entrepreneur sur http://www.friendsclear.com
- Vous décrivez en détail votre projet et votre profil d'entrepreneur. Cette description doit convaincre les internautes-investisseurs de l'intérêt de votre projet et de l'investissement à y réaliser. Nous recommandons donc de présenter le maximum d'informations.
- Une fois votre projet et votre profil vérifiés par notre équipe et celle du Crédit Agricole, et si votre projet est éligible, celui-ci est mis en ligne en début de moi.
- Les internautes inscrits comme investisseurs peuvent consulter les projets et contribuer à soutenir financièrement ceux qui les intéressent.
- A l'issue du mois de présentation sur le site de FriendsClear et si votre projet a été plébiscité par les internautes-investisseurs, votre financement est susceptible d'être mis en place par le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne sous la forme d'un prêt bancaire remboursable en 36 mensualités. Le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne reste seul juge, en dernier ressort, de l'octroi de votre prêt.rédit Agricole sous la forme d'un prêt remboursable classique.
4. Je suis résident dans les DOM-TOM puis-je être emprunteur via FriendsClear?
Non, car notre partenariat avec le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne couvre uniquement le territoire métropolitaine et ne couvre pas les DOM-TOM.
5. Je suis résident dans un pays européen autre que la France, puis-je être emprunteur via FriendsClear ?
Non, les projets basés à l’étranger ne sont pas éligibles.
6. Je suis surendetté, est ce que je peux emprunter ?
Nous vous conseillons de ne pas emprunter quand vous êtes surendetté même pour créer une activité génératrice de revenu car cela constitue un risque important de fragilisation de votre situation.
Il existe une commission de surendettement des particuliers dans chaque département français situé à la Banque de France qui est chargée de vous aider à trouver une solution à votre surendettement.
7. Je suis FICP, puis-je être emprunteur sur FriendsClear ?
A ce jour, nous ne pouvons pas proposer sur FriendsClear des projets portés par des entrepreneurs qui ne sont pas acceptés par notre partenaire bancaire le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne.
La page d'information FICP-FriendsClear vous aidera à mieux comprendre et gérer cette situation. Si vous avez un projet professionnel et que vous êtes "interdit bancaire", nous vous conseillons de vous rapprocher des structures qui accompagnent spécifiquement des entrepreneurs dans des situations économiques fragiles, telles que l’ADIE : www.adie.org.
8. Quelles sont mes chances d’obtenir un prêt ?
De manière générale, dans les établissements de crédit classique, seuls 20 à 30% des dossiers sont acceptés. Nous sommes aussi sévères, si ce n'est plus ! Les internautes-investisseurs ne sont pas tendres non plus...
Mais si votre projet est solide bien qu'atypique, vous êtes certains de trouver une oreille attentive sur le site de FriendsClear ainsi qu'auprès de notre communauté d'internautes-investisseurs. Aucun projet n'est écarté de prime abord et chacun à sa chance.
Si vous passez la rampe grâce à vos efforts sur le site de FriendsClear (présentation impeccable de votre projet, traitement de faveur "aux petits oignons" pour répondre aux internautes-investisseurs qui vous poseront des questions sur la pertinence de votre projet, états financiers prévisionnels "au cordeau"), alors la chance vous sourit :
- des taux bas et «justes», qui rémunèrent l'épargne plutôt que les bénéfices surnuméraires de certaines banques sans valeurs mutualistes,
- un crédit simple et sans arnaque,
- un contrôle strict des dossiers qui vous assure l'égalité des chances,
Empruntez (presque) directement auprès d'épargnants français !
9. Pourquoi faut-il être inscrit pour avoir accès aux fiches projets ?
Les porteurs de projet présentent beaucoup d’informations sur leur projet et sur eux même, afin de convaincre les internautes-investisseurs de la pertinence de leur projet. Certaines de ces infos sont sensibles. L’accès aux fiches projets détaillées est donc réservé aux internautes-investisseurs qui se sont inscrits.
Un emprunteur ne peut accéder aux fiches projets des autres entrepreneurs.
10. Puis-je être à la fois emprunteur et investisseur ?
C’est possible mais en règle générale, on est soit l’un soit l’autre !
Cette possibilité n’est pour le moment pas gérée sur le site de FriendsClear.
11. Peut-on emprunter sans avoir de projet ?
FriendsClear Pro uniquement le financement par projets professionnels.
Les projets personnels de type prêt à la consommation (achat de voiture, travaux, études ,etc…) ne sont pas acceptés.
Attention ! Nous vous recommandons de ne pas emprunter d'argent auprès d'inconnus sur les blogs et les forums. Vous risquez de payer des frais importants sans jamais recevoir un seul crédit !
12. Puis-je avoir plusieurs projets en même temps ?
Non, vous ne pouvez présenter qu’un seul projet à la fois.
13. Les informations concernant mon projet sont-elles confidentielles ?
Les entrepreneurs doivent convaincre les investisseurs de la pertinence de leur projet. Nous recommandons donc de présenter le maximum d'informations sur votre projet et votre parcours d'entrepreneur. N'oubliez pas de joindre des états financiers prévisionnels.
Vos informations ne peuvent être garanties comme confidentielles. Mais seuls les internautes-investisseurs inscrits sur le site de FriendsClear auront accès à vos informations détaillées.
Notez bien que dans la vraie vie comme sur le site de FriendsClear il est extrêmement rare que des garanties formelles de confidentialités soient imposées aux investisseurs lors de la consultation de business plan de projet.
Ce qui compte ce n'est pas d'avoir une idée, c'est de l'exécuter. Non ?
14. Comment puis-je modifier mon projet ?
Vous pouvez modifier des éléments de votre fiche-projet qui seront dès lors vérifiés puis republiés après acceptation.
15. Quel est le type de financement accordé ?
FriendsClear est un service de financement participatif pour des projets professionnels.
Le financement apporté par les internautes investisseurs est réalisé sous la forme d'un prêt classique, mis en place et géré par notre partenaire bancaire le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne. Le prêt est remboursé par des échéances mensuelles.
A la fin du prêt, vous n'avez plus rien à payer et à aucun moment les investisseurs n'ont de part sur vos bénéfices commerciaux. Le prêt est un prêt personnel au taux de 8,33% sur une durée de 3 ans. Il est remboursable par anticipation sans pénalité.
Une commission de 4% du montant financé est perçue lors de la mise en place du prêt.
16. Quelle est la durée de l'emprunt ?
Les prêts se font sur une durée fixe de 3 ans uniquement, soit 36 mensualités.
17. Puis-je rembourser mon prêt plus tôt si je le souhaite ?
Oui, il est possible de rembourser le prêt en intégralité, de manière anticipée et sans pénalité.
18. Puis-je obtenir une estimation personnalisée de mon prêt avant que je fasse ma demande d’emprunt ?
Oui, lors de l’inscription de votre projet, il vous est possible de faire une simulation de votre emprunt qui vous présentera un tableau récapitulatif des échéances à venir.
19. Quelle est la nature du prêt ?
Il s’agit d’un prêt à une personne physique (l'entrepreneur).
Nous finançons uniquement les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels. Nous ne finançons pas les Gérants ou les Présidents ni leurs sociétés (SARL, SA,..).
20. Combien puis-je emprunter? Quel est le montant max et le min ?
Vous pouvez demander un emprunt d’un montant compris entre 3.000 et 25.000 euros.
21. Comment sont calculés les remboursements ?
Il s’agit d’un prêt amortissable donc à chaque remboursement, vous allez rembourser une partie du capital et les intérêts. Le montant des échéances est constant, un tableau récapitulatif des échéances vous est présenté lors de la simulation de votre emprunt.
22. Offrez-vous une assurance du prêt ?
Oui, dès la fin du 1er semestre 2012, nous allons proposer aux entrepreneurs une assurance Décès, Invalidité, Interruption Temporaire de Travail (ITT) avec l'aide d'un accord conclu avec les assureurs Gras-Savoye et MetLife.
Nous vous encourageons vivement à souscrire cette assurance Décès, Invalidité, Interruption Temporaire de Travail (ITT) qui permet de garantir les remboursements de votre prêt en cas de problème et préservera vos proches de tout souci.
23. Puis-je changer la date de remboursement ou encore faire un arrêt des paiements?
Non, l’emprunteur doit s’astreindre à la discipline de remboursement mensuel régulier de ses échéances.
24. Qu'advient-il si j’ai des problèmes financiers et que je ne peux plus payer?
Les remboursements des échéances du prêt sont dues quelle que soit l’évolution commerciale du projet. En cas de non remboursement, vous ferez l’objet de poursuites contentieuses au même titre que tout autre prêt de la banque. Le prêt devient contentieux passé un délai de non paiement d’un mois et demi. L’ensemble du capital et des intérêts restant dus deviennent exigibles immédiatement et votre dossier est transmis à un cabinet de recouvrement.
De plus, ne pas honorer deux fois de suite ses remboursements entraîne un enregistrement auprès de la Banque de France dans ses fichiers de défaut de paiement.
25. Puis-je modifier le montant que je veux emprunter une fois que j’ai enregistré mon projet?
Non, il faut annuler votre demande de prêt en cours et refaire une demande de prêt. Nous considérons qu’un projet est un tout et que lorsque l’on modifie le montant demandé, cela devient un autre projet.
26. Quelles sont les informations personnelles que les prêteurs peuvent voir sur moi?
Seuls les internautes- investisseurs inscrits sur FriendsClear auront accès à votre fiche projet dans laquelle vous êtes libre de communiquer les informations que vous souhaitez partager. Aucune information personnelle vous concernant ne sera communiquée au grand public via le site de FriendsClear.
27. Est-ce bien prudent de transmettre mes coordonnées bancaires et mon justificatif de domicile à FriendsClear ?
Les opérations qui sont faites sur FriendsClear sont des opérations financières qui nécessitent d’ouvrir un compte dédié à ces opérations.
De plus, pour lutter contre le blanchiment d'argent, l’ouverture de ce compte nécessite un certain nombre de vérifications :
- L'existence d'une identité bancaire préalable : un RIB.
- Des pièces justificatives d’identité et de domiciliation afin d’éviter toute usurpation d’identité.
La transmission de ces éléments s’effectue de manière cryptée via le protocole sécurisé « https ». Ces éléments ne sont pas stockés sur le site web de FriendsClear mais sont transmis dès réception sur les serveurs sécurisés de notre partenaire bancaire, le Crédit Agricole.
Rappel de la liste des pièces justificatives à nous transmettre : liste
28. Puis-je emprunter plus d'une fois?
Vous ne pouvez emprunter que pour un seul projet à la fois.
29. Comment puis-je annuler ma demande de prêt?
Il est possible d’annuler sa demande à tout moment :
- Pendant la demande de prêt.
- A réception de l’offre de prêt.
- A l’issue du délai légal de rétractation.
- Haut de page
30. Puis-je modifier mes coordonnées personnelles et bancaires ?
Toutes vos donnés personnelles figurant dans la page « mon compte » sont modifiables.
Cependant les éléments « compte bancaire » et « justificatif d’identité de domicile » ne sont pas modifiables. Ces élèments ne sont pas stockés sur le site pour des raisons de sécurité mais sont transmis lors de votre inscription à notre partenaire bancaire pour effectuer les vérifications légales.
31. Combien de temps je possède pour collecter le montant que je souhaite emprunter ?
Le délai pour collecter le montant de son emprunt est de un mois. Ce délai peut être renouvelé une fois sous certaines conditions.
32. Que se passe-t-il si je n’ai pas collecté suffisamment d’argent ?
Si la collecte n’est pas complète à la fin du délai alors le prêt n’est pas mis en place.
33. Comment vais-je suivre ma collecte ?
Vous pouvez suivre l’avancement de votre collecte directement sur le site, sur votre fiche projet. Vous êtes notifié par mail dès qu’un investisseur soutient votre projet.
34. Que me conseillez-vous pour réussir ma collecte ?
Pour réussir votre collecte, votre projet doit être le plus convaincant possible, nous vous donnons quelques conseils :
- Apporter le maximum d’information sur votre fiche projet. Plus votre fiche projet sera riche en information, plus vous obtiendrez la confiance de vos investisseurs.
- Communiquer le plus possible sur votre projet à l’aide des réseaux sociaux comme Facebook, Twitter, Linkedin et Viadeo.
- Recommandez le projet à des contacts proches afin qu’ils investissent et indiquent ainsi la confiance que l’on peut accorder à votre projet pour attirer d’autres investisseurs.
- Demandez un montant cohérent avec le potentiel financier (Business Plan et états financiers prévisionnels) de votre projet.
35. Comment le montant du prêt m’est-il versé ?
Une fois la collecte réussie, le prêt est mis en place par le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne. La banque reste seule juge, en dernier ressort, de l'octroi ou non de votre crédit.
36. Qu’advient-il si FriendsClear arrête son activité ?
Les prêts en cours continueront à être gérés par notre partenaire bancaire, le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne, et poursuivront leur déroulement normalement.
37. Quelles sont les pièces justificatives à fournir pour que mon identité soit vérifiée ?
La liste des pièces justificatives à nous fournir est ici
>> POUR ALLER PLUS LOIN :
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