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FAQ INTERNAUTE - INVESTISSEUR : Les questions que se posent les internautes qui veulent aider des projets à obtenir un financement bancaire.
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1. Pourquoi investir via FriendsClear ?
FriendsClear propose une nouvelle façon d'investir pour soutenir de vrais projets entrepreneuriaux.
A ce jour, aucun autre produit financier ne vous offre ces choix.
FriendsClear permet :
- De choisir qui pourra bénéficier d'un prêt bancaire, c'est-à-dire de donner du pouvoir à son argent en permettant la réalisation d’un projet qui sans cela n’aurait pas existé.
- D’investir selon ses critères personnels (localement, par secteur, par affinités...).
- De savoir de manière transparente à quoi sert l’argent investi.
2. Quand vais-je commencer à obtenir mes remboursements et combien vais-je percevoir ?
Toutes les opérations bancaires sont gérées par le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne.
Vous recevez l'intégralité des échéances (capital + intérêts) versées mensuellement par l'emprunteur durant la vie du prêt.
Ces échéances sont capitalisées et vous sont versées in fine sur votre compte bancaire personnel ouverts dans les livres de notre partenaire, le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne.
Le taux d'intérêt perçu sur les 3 ans est égal au calcul des intérêts perçus sur chaque période rapportés au capital de chacune des périodes.
Ces montants sont hors fiscalité. Les montants nets versés viennent après déduction du prélèvement libératoire dont le taux est fixé par la Loi.
Au 1er trimestre 2012 :
- votre taux de rendrement maximum, avant impôts est de : 4,50%
- votre taux de rendement, garanti sans aucun risque en capital, est de: 1%
3. Dois-je payer des impôts sur les intérêts perçus ?
Oui, il y a une fiscalité sur les intérêts perçus :
- soit vous les déclarez dans votre déclaration annuelle de revenus (IRPP)
- soit vous choisissez le Prélèvement Forfaitaire Libératoire. Dans ce cas, l'impôt est prélevé directement à la source par notre partenaire bancaire.
Cette imposition est composée des contributions sociales (13,5 % au 01/10/2011) et de l'impôt sur le revenu perçu sous la forme d'un prélèvement libératoire (19 % au 01/10/2011).
Le taux net qui sera effectivement servi correspond au taux brut duquel on a retranché les contributions sociales et le prélèvement libératoire (13,5% + 19% = 32,5 % au 01/10/2011).
Depuis le 1er janvier 2012, la Loi de Finances a rehaussé le Prélèvement forfaitaire libératoire qui est passé de 19 à 24%.
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4. Quelles sont les conditions requises pour pouvoir investir via Friendsclear ?
Pour pouvoir investir via FriendsClear, vous devez être résident fiscal en France.
5. Quel est le minimum / maximum que je peux investir?
Vous pouvez investir au minimum 100 euros. Votre effort d'investissement annuel (par vagues d'investissements mensuels) ne doit pas dépasser 30.000 euros par an.
6. Je suis résident dans les DOM-TOM, puis-je investir?
Oui, les résidents dans les DOM-TOM peuvent investir car ils sont résidents fiscaux français.
7. Je suis résident dans un pays européen autre que la France, puis je investir ?
Non, car il faut être résident fiscal français pour pouvoir investir de l’argent via FriendsClear.
8. Pourquoi faut-il être inscrit pour avoir accès aux fiches projets ?
Les porteurs de projet présentent beaucoup d’informations sur leur projet et sur eux mêmes, afin de convaincre les investisseurs de la pertinence de leur projet. Certaines de ces informations sont sensibles. L’accès aux fiches projets détaillées est donc réservé aux investisseurs qui se sont inscrits.
9. Puis-je investir tout mon argent sur un seul projet ?
Non, nous vous recommandons d’investir sur plusieurs projets afin de répartir votre risque. Pour vous y aider, nous avons mis en place un mécanisme de "panier mensuel" qui limite le montant maximal que vous pouvez investir sur un seul projet. L'objectif est que vous ne soyez jamais seul à décider d'investir pour soutenir un projet.
- chaque début de mois, nous mettons en ligne n projets que nous avons sélectionnés parmi les nombreux dossiers qui nous sont adressés en permanence par les entrepreneurs,
- au cours du mois, les investisseurs analysent les dossiers, posent des questions aux entrepreneurs et votent pour leurs projets préférés,
- chaque investisseur ayant participé au vote indique quel montant total il souhaite investir globalement au cours du mois,
- à l'issue du mois, le vote collectif des investisseurs permet de désigner les meilleurs projets : ces projets obtiennent un crédit via le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne.
10. Puis-je être à la fois emprunteur et investisseur ?
En règle générale, on est soit l’un soit l’autre ! C'est pourquoi cette possibilité n’est pour le moment pas gérée sur le site de FriendsClear.
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11. Quel rendement vais-je obtenir ?
Le rendement maximal actuel est fixé à 4,50 % (taux en vigueur au 1er trimestre 2013). Ces revenus sont soumis à la fiscalité des intérêts : Voir la section " Dois-je payer des impôts sur les intérêts perçus ?" pour plus de détails.
12. Que se passe-t-il quand un emprunteur ne rembourse pas le paiement de ses créances ?
Les remboursements des échéances du prêt sont personnellement dus par l’emprunteur quelle que soit l’évolution commerciale du projet.
En cas de défaillance, le Crédit Agricole met en place le même dispositif que pour n’importe lequel de ses prêts.
Votre capital investi est garanti.
13. De combien est le taux de défaut sur les prêts accordés par FriendsClear ?
Le taux de défaut des banques et des établissements financiers est extrêmement variable. Il est généralement considéré qu’une valeur d’environ 5% correspond à la moyenne des taux de défaut que rencontrent les banquiers sur les prêts personnels. Les services de prêts entre particuliers et de microfinance à travers le monde affichent des taux de défaut plus faibles, de l’ordre de 2 à 3%.
14. Qu'est-ce qui se passe dans le cas de mon décès ?
Votre placement auprès du Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne (via FriendsClear) est un placement financier rattaché à un compte bancaire. Il entre dans la liste des biens à prendre en compte lors des formalités liées à une succession.
15. Où mon argent est il détenu?
Votre argent est déposé en sécurité auprès de notre partenaire le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées-Gascogne.
16. Suis-je obligé d’ouvrir un compte bancaire pour utiliser FriendsClear et à quoi sert-il ?
L’ouverture d’un compte bancaire auprès de l’agence du Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne est nécessaire pour avoir accès aux opérations de financements participatifs du service FriendsClear.
Ce compte est dédié aux opérations de financements participatifs. Il ne génère absolument aucun frais. Il ne permet pas d’avoir un chèque ou une carte de crédit et il ne permet pas d’être à découvert. L’ouverture de ce compte vous donnera la possibilité de faire des virements d’approvisionnement ou de retraits nécessaires au déroulement des financements participatifs. Vous pouvez également l'alimenter par chèque.
17. Comment gérer son compte bancaire ?
L’ouverture d’un compte bancaire auprès de l’agence du Crédit Agricole Pyrénées Gascogne est nécessaire pour avoir accès aux opérations de financements participatifs du service FriendsClear.
La gestion de ce compte est la même que pour un compte bancaire classique. Vous pourrez le consulter et effectuer vos opérations soit directement par internet en vous connectant à votre compte par le site du Crédit Agricole soit en rentrant en contact avec l’agence du Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne.
18. Où puis-je voir ce qui se passe avec mon argent?
Tout l’avancement de vos opérations de financement de projet est consultable sur le site de FriendsClear.
Votre compte bancaire est consultable sur le site web du Crédit Agricole Pyrénées Gascogne.
19. Comment puis-je alimenter mon compte bancaire ?
La démarche est la même qu’avec un compte bancaire classique, cela se fait par virement. Il est également possible de l'alimenter par l'envoi d'un chèque.
20. Si je soutiens un projet, suis-je certain qu’il va être réalisé ?
Non, car l'objectif est que vous ne soyez jamais seul à décider d'investir pour soutenir un projet.
Il faut également que d'autres investisseurs aient décidé eux aussi de soutenir le même projet. Une décision collégiale est meilleure qu'un "coup de coeur" individuel.
21. Si la collecte est réussie, quand serai-je débité de ma participation ?
Pour participer au financement des projets, chaque investisseur a préalablement ouvert un compte auprès du Crédit Agricole Pyrénées Gascogne.
Chaque mois, l'investisseur a la possibilité de soutenir financièrement plusieurs des projets présents au sein du "panier" mensuel de projets.
- en indiquant quel montant il souhaite investir au cours du mois,
- en votant pour ses projets préférés.
Pour pouvoir participer à un "panier" mensuel, l'investisseur doit détenir sur son compte un solde supérieur à la promesse de financement qu'il envisage.
A l'issue du mois, le financement de l'investisseur est "bloqué" et affecté aux projets à financer.
22. Si le financement ne réussit pas, que devient ma participation ?
Si vous avez proposé de financer des projets à hauteur d'un certain montant et qu'il n'y a pas suffisamment de projets à financer au cours du mois, votre participation n'est pas "bloquée" et devient immédiatement disponible sur votre compte bancaire. Vous pouvez la réutiliser pour d’autres financements ou effectuer un virement de retrait vers votre compte personnel.
23. Comment faire pour annuler ma participation avant l'échéance d'une collecte ?
Une promesse de financement au cours d'un mois donnée ne peut être annulée. C'est un peu comme si vous aviez demandé à ce que soit exécuter un ordre de bourse.
24. Quels sont les frais côté investisseur ?
Il n'y a aucun frais coté investisseur:
• L’intégralité de la somme versée par l'investisseur sert au soutien du prêt bancaire accordé au porteur de projet.
• Aucune commission de collecte n'est prélevée.
• L'utilisation du service par l'investisseur conduit à ouvrir un compte bancaire dédié aux opérations de financement participatif, le fonctionnement de ce compte bancaire n'induit aucun frais.
25. Mon argent est-il versé sur le compte de votre société ?
Non, FriendsClear ne gère aucun flux financier. Les opérations de financement participatif sont entièrement gérées par le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne. FriendsClear ne collecte pas d'argent ni le redistribue. Tous les échanges financiers passent par le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne, notre partenaire.
L'utilisation du service par l'investisseur conduit à ouvrir un compte bancaire dédié aux opérations de financement participatif, le fonctionnement de ce compte bancaire n'induit aucun frais L’ouverture de ce compte vous donnera la possibilité de faire des virements d’approvisionnement ou de retrait comme pour n'importe quel compte bancaire. Vous pourrez le consulter et effectuer vos opérations directement par internet via le site du Crédit Agricole.
26. Quel document est en ma possession pour prouver l'existence de mes investissements?
Vous êtes en possession d'une convention d'ouverture de compte bancaire et de ses annexes, émis par une banque française, notre partenaire : le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne.
Vous recevez des relevés de compte du Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne.
Vous pouvez consulter le solde de votre compte sur le site en ligne du Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne. Vous pouvez également consulter votre tableau de bord investisseur sur le site de FriendsClear.
Vous pouvez joindre par courrier postal, par mail ou par téléphone l'équipe de FriendsClear ainsi que l'équipe "Tookam" qui gère vos opérations chez le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne.
Equipe Crédit Agricole Pyrénées Gascogne
mail : contact.credit-agricole@friendsclear.com
Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne
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Equipe FriendsClear
121 chemin de DEVEZES
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Tel : 09 72 21 74 92
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